Dans un contexte de taux d’emprunt historiquement bas, l’achat d’un logement est souvent financièrement plus intéressant que la location. Le système de location-accession vous permet d’acquérir progressivement votre propre maison. Mais sa mise à œuvre demande une bonne préparation. Si vous vous demandez comment payer un loyer et un crédit immobilier, voici ce que vous devez savoir.
Travailler sur votre capacité d’épargne mensuelle
La location-accession, à la différence d’un achat classique, ne vous demande pas de régler d’emblée la totalité du prix du bien. En revanche, chaque mois, vous versez une somme qui fait office à la fois de loyer et d’épargne. Ce dispositif vous engage donc à consacrer une part notable de votre budget à votre futur logement dès la première étape.
Pour ne pas vous retrouver à court, il vaut mieux démarrer tout de suite une routine d’épargne mensuelle. Ce réflexe vous aide non seulement à accumuler un apport mais aussi à vous habituer, dès maintenant, à l’effort financier requis par la location-accession. Certains choisissent d’ailleurs de déménager temporairement dans un logement avec un loyer allégé : une solution concrète pour booster sa capacité d’épargne avant de s’engager plus loin.
Opter pour des livrets réglementés
Pendant cette phase d’épargne en vue d’acheter votre bien, certains supports se révèlent bien plus adaptés que d’autres. Ouvrir un Plan d’Épargne Logement (PEL) est un choix judicieux : il propose un taux de rémunération plus avantageux que le livret A, et peut ouvrir droit à un prêt spécifique après quatre ans d’épargne. Le plafond du PEL atteint 61 200 euros, ce qui laisse une belle marge de manœuvre pour constituer un capital.
Autre piste, le Compte Épargne Logement (CEL) avec un plafond de 23 000 € d’épargne. Ces produits sont conçus pour accompagner les futurs propriétaires dans leur effort d’épargne, tout en leur offrant des avantages concrets lorsqu’ils passent à l’action.
Si vous travaillez dans une entreprise de plus de 50 salariés, le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) peut aussi vous aider à mettre de côté, voire à bénéficier d’aides spécifiques pour votre premier achat immobilier. Pour ceux qui enchaînent les contrats courts ou l’intérim, il existe des associations spécialisées capables d’orienter vers des solutions sur-mesure pour l’accession à la propriété.
Chercher les aides et subventions disponibles
Il existe tout un panel de prêts et subventions qui peuvent alléger la double charge du loyer et de l’épargne pour l’accession. N’hésitez pas à vous informer sur les conditions d’accès au prêt à taux zéro : depuis 2016, ses critères d’éligibilité se sont largement ouverts.
Le PTZ vous permet de financer jusqu’à 40 % de votre opération immobilière sans intérêt à rembourser. Parmi les autres solutions, le Prêt Social (PAS) fonctionne sur un principe similaire : il est soumis à un examen des ressources et propose des taux plafonnés entre 3,10 % et 3,55 %. Ces mécanismes existent pour que l’accession à la propriété ne soit pas réservée à quelques privilégiés, mais accessible à un plus large public.
Acquérir son logement tout en jonglant entre loyer et crédit, c’est possible avec méthode et persévérance. Les dispositifs existent, les outils aussi : il reste à trouver l’équilibre qui vous permettra, un jour, de pousser la porte de votre propre chez-vous.
