Obtenir un prêt immobilier de 150 000 € reste un objectif courant pour de nombreux acheteurs potentiels. Mais combien faut-il réellement gagner pour y parvenir ? Les banques, prudentes par nature, exigent généralement que les remboursements mensuels ne dépassent pas un tiers des revenus nets. Cela signifie qu’avec une mensualité de 700 €, le revenu net mensuel doit se situer autour de 2 100 €.
Il faut considérer les autres critères pris en compte par les banques. L’ancienneté professionnelle, la stabilité du contrat de travail, et le taux d’endettement global jouent un rôle fondamental. Un revenu stable et suffisant, associé à une gestion financière rigoureuse, ouvre la voie à l’obtention du prêt souhaité.
Les critères étudiés par la banque pour accorder un prêt de 150 000 euros
Les banques étudient plusieurs critères avant d’accorder un prêt immobilier de 150 000 euros. Ces critères influencent directement la capacité d’emprunt des candidats.
Revenus : Les banques prennent en compte divers types de revenus, tels que les salaires, les primes récurrentes, les revenus fonciers, les rentes et les pensions de retraite. L’objectif est de s’assurer que l’emprunteur dispose d’un revenu stable et suffisant pour rembourser le prêt.
Taux d’endettement : Ce critère est primordial. Les banques veillent à ce que le taux d’endettement ne dépasse pas 33 % des revenus nets du ménage. Un taux d’endettement trop élevé peut compromettre la capacité de remboursement.
Reste à vivre : Définie comme la différence entre les revenus et les charges, cette notion permet à la banque de s’assurer que l’emprunteur dispose encore de suffisamment de ressources pour vivre après le paiement de ses mensualités.
Saut de charge : Ce critère compare le loyer actuel de l’emprunteur aux mensualités futures du prêt. Un saut de charge trop élevé peut être perçu comme un risque par la banque.
Apport personnel : Les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10 % du montant de l’emprunt. Cet apport montre la capacité de l’emprunteur à épargner, réduisant ainsi le risque pour la banque.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros selon la durée du crédit ?
La durée du prêt influence directement le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 euros. Voici les seuils de revenus pour différentes durées de crédit :
- Pour un prêt sur 10 ans, un salaire minimum de 4 246 euros est requis.
- Pour un prêt sur 15 ans, un salaire de 3 152 euros est nécessaire.
- Pour un prêt sur 20 ans, un salaire de 2 606 euros est suffisant.
- Pour un prêt sur 25 ans, un salaire de 2 301 euros est requis.
Ces chiffres tiennent compte d’un taux d’endettement maximal de 33 %, une norme largement acceptée par les banques. La durée du crédit influence aussi le montant des mensualités. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit augmente.
| Durée du prêt | Salaire minimum requis |
|---|---|
| 10 ans | 4 246 euros |
| 15 ans | 3 152 euros |
| 20 ans | 2 606 euros |
| 25 ans | 2 301 euros |
Considérez ces critères avant de décider de la durée de votre prêt immobilier. Vous devez aussi tenir compte des autres paramètres comme le taux d’intérêt et le taux d’assurance, qui peuvent varier en fonction de votre profil emprunteur.
Comment calculer votre capacité d’emprunt ?
Pour déterminer votre capacité d’emprunt, commencez par calculer vos mensualités. Celles-ci se définissent par le montant emprunté divisé par la durée du prêt. Par exemple, pour un prêt de 150 000 euros sur 20 ans, la mensualité hors intérêts est de 625 euros.
Les taux d’intérêt influencent aussi vos mensualités. Avec un taux de 3 %, la mensualité pour un prêt de 150 000 euros sur 20 ans s’élève à environ 832 euros. À 3,30 %, elle monte à 849 euros, et à 3,50 %, elle atteint 869 euros.
N’oubliez pas le taux d’assurance, souvent autour de 0,35 %. Ce taux s’ajoute aux intérêts du prêt et peut augmenter significativement la mensualité. Pour un prêt de 150 000 euros, l’assurance coûterait environ 44 euros par mois.
Les critères étudiés par la banque
Pour accorder un prêt de 150 000 euros, la banque examine plusieurs critères :
- Revenus : incluent salaire, primes récurrentes, revenus fonciers, rentes et pensions de retraite.
- Taux d’endettement : ne doit pas dépasser 33 % des revenus.
- Reste à vivre : différence entre revenus et charges.
- Saut de charge : différence entre loyer actuel et mensualités futures.
- Apport personnel : minimum 10 % du montant de l’emprunt.
Ces critères permettent de déterminer votre capacité d’emprunt et de vérifier si vous pouvez assumer les mensualités sans compromettre votre budget.
